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3年5000億!小微企業福音 國家融資擔保基金落地

發布日期:08-09
 

 根據國家企業信用信息公示系統顯示,國家融資擔保基金已于7月26日成立。與地方政府融資擔保機構為城投基建服務為目的不同,國家融資擔保基金是主要面向小微、“三農”和創業創新企業的準公共性質基金。

 

  《華夏時報》記者了解到,國家融資擔保基金不以盈利為目的,原則上不分紅,本著“政府支持、市場運作、保本微利、管控風險”的經營原則,只有基金結束或者退出時才分配各自份額。

 

  為“小三創”助力

 

  早在2015年,國務院就決定設立國家融資擔保基金,旨在破解小微企業和“三農”融資難題,推動政府主導的省級再擔保機構在3年內實現基本全覆蓋,與融資擔保機構一起,層層分散融資擔保業務風險。

 

  今年7月23日,國務院常務會議要求,加快國家融資擔保基金出資到位,努力實現每年新增支持15萬家(次)小微企業和1400億元貸款目標。初步測算,今后三年可累計支持相關擔保貸款約5000億元,約占現有全國融資擔保業務的四分之一。

 

  設立國家融資擔保基金,就是為了解決初創階段的小微企業在信貸市場上的天然不利地位,提升它的信貸可獲得性。目前為了支持小微企業、“三農”,工農中建交都建立了普惠金融事業部,通過和他們合作,吸引銀行參與出資,能夠更好地發揮國家增信機制的作用,形成工作合力,更多地為小微、“三農”企業服務。

 

  在治理機構上,基金將采用市場化運營方式,建立健全完善的公司治理機構,面向市場擇優組建專業化管理團隊,并實施市場化員工激勵措施等。以再擔保和股權投資為主要業務模式,以期形成一個政府主導的擔保體系。

 

  值得一提的是,國家融資擔保基金的業務重心是與省級再擔保公司開展業務,合作機制上面,基金不再層層新設機構,這樣一來,能夠充分與現有省市縣各級融資擔保機構開展業務。通過再擔保和股權投資,分散轄區內擔保機構的信用風險及資金壓力,從而間接為“小三創”企業融資注入政府信用。

 

  “銀政”合作

 

  國家融資擔保基金是“銀政”合作,也就是說,基金采用有限責任公司的形式,注冊資金主要由財政部和商業銀行認繳。根據工商信息顯示,基金首次出資規模661億元,財政部認繳出資300億元,占比45.39%。工農中建交五大行均出資30億元,出資比例各為4.54%。

 

  股東里面唯一的保險機構中國人壽保險(集團)公司出資10億元,出資比例1.51%。此外,北京市西城區國資委下屬的北京金融街資本運營中心出資1億元,持股比例為0.15%。

 

  國家出資設立融資擔保基金,為什么還要商業銀行的參與呢?此前,在國務院政策例行吹風會上,財政部金融司司長王毅表示:設立國家融資擔保基金要吸引商業銀行參與出資,主要考慮到無論是國家融資擔保基金還是商業銀行服務的對象和工作目標是高度一致的。將來國家融資擔保基金的運作,也需要建立和商業銀行的風險分擔機制。并且,提高國家融資擔保基金的運行效率,也需要發揮商業銀行的優勢。相比較而言,商業銀行更了解市場、更了解客戶、更了解中小企業的信貸需求,它相對于融資擔保基金在運作管理上是有優勢的。

 

  廣發證券首席宏觀分析師郭磊認為,國家融資擔保基金的成立,可為符合條件的中小企業、小微企業進行定向的政府增信,從而一定程度地緩解現實中逐漸嚴峻的信用二元化問題。

 

  此外,郭磊表示,在復雜金融體系被打破后,單純表內貸款不足以支撐各種類型的融資需求,更廣義的普惠金融的發展成為一個現實問題。對于一個類似于美國中小企業投資計劃那樣的普惠金融體系來說,融資擔保是其中的重要環節。并且,從政策方面來講,能夠在信用市場有一個可靠的“抓手”。

 

  因此,國家融資擔保基金可以在金融風險加大時起到穩定器的作用,防范金融風險的傳遞,并且有助于實現政策引導目標。

 
 

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